تقوم هيئة حماية المستهلك المالي (CFPB) برفع دعوى قضائية ضد SoLo Funds، شركة تكنولوجيا مالية تمكن من الإقراض نظير الإقراض بين الأفراد، مدعية أن الشركة استخدمت 'أنماط غامضة رقمية' لخداع القُرضاء وأخذ الرسوم بشكل غير قانوني بينما كانت تعلن للمستهلكين عن عدم وجود رسوم.
وقال مدير CFPB روهيت تشوبرا في بيان صحفي صادر في 17 مايو إن 'الCFPB تقاضي SoLo لاستخدام الخداع الرقمي لإخفاء الفائدة والرسوم على القروض الإلكترونية'. وأضاف: 'كانت لدى SoLo تصادمات متكررة مع الجهات التنظيمية الولاية، ونحن سنوقف خطتهم الوهمية للرسوم'.
الCFPB تدعي أيضًا أن الشركة قد بوهمت تكلفة القروض، وتدخلت في قدرة المستهلكين على فهم ما يوافقون عليه، وجمعت على قروض لم يجب عليها جمعها، ونشرت تهديدات كاذبة تتعلق بإبلاغ الائتمان. وأشارت الCFPB أيضًا إلى أن نموذج أعمال SoLo Funds لم يوفر الحماية اللازمة.
'تُظهر إعلانات SoLo وإفصاحات القروض عن قروض بدون فائدة عندما في الواقع، تشمل جميع القروض على منصة SoLo 'بقشيش' للمقرض الذي يذهب إلى المقرض، و 'تبرع' من SoLo يذهب إلى SoLo، أو كليهما'، حسب الCFPB.
بدأ رودني وليامز وترافيس هولواي شركة SoLo Funds في عام 2018 لتوفير الإقراض للأمريكيين غير المخدومين، خاصةً أولئك الذين يتعرضون بشكل متكرر لممارسات الإقراض الجشع بسبب وضعهم المادي من الطبقة المتوسطة إلى الطبقة المنخفضة.
حصلت الشركة على حوالي 13 مليون دولار من التمويل الاستثماري، وفقًا لـ Crunchbase. قامت TechCrunch بإلقاء الضوء على الشركة في عام 2021 عندما جمعت 10 ملايين دولار في جولة تمويل سلسلة A. على طول الطريق، جذبت SoLo Funds بعض المستثمرين ذوي الصيت العالي، بما في ذلك Serena Ventures (التي أسسها أسطورة التنس سيرينا ويليامز)، وEndeavor Catalyst، وAlumni Ventures، وTechstars.
في عام 2023، أعلنت SoLo Funds أنها وصلت إلى مليون مستخدم مسجل وأكثر من 1.3 مليون تنزيل.
في هذه الاثناء، تضاف هذه الدعوى الجديدة إلى المشاكل الأخيرة التي تعاني منها الشركة. فالعام الماضي، حلت الشركة عدة دعاوى قضائية مع كيانات، بما في ذلك منطقة العاصمة ولاية كاليفورنيا، بسبب مزاعم ممارسات الإقراض الجشع، وقسم البنك من ولاية كونيكتيكوت بشأن أمر إيقاف مؤقت صدر في عام 2022.
ثم في ديسمبر 2023، كانت SoLo Funds في الأخبار مرة أخرى، هذه المرة تتعلق بالتحقيق من قبل ولاية ميريلاند.
بخصوص الدعوى القضائية الجديدة من CFPB، زعمت SoLo Funds في بيان لـ TechCrunch أنها كانت تعمل بشكل طوعي نحو إطار تنظيمي مع CFPB لمدة 18 شهرًا الماضية. وقالت إنه في 16 مايو، توصلت كلا الجهة بشكل رئيسي إلى مسار تعاوني وأنها كانت 'فاجأت صباح اليوم التالي بالدعوى'.
قال الرئيس التنفيذي لشركة SoLo Funds ترافيس هولواي في بيان: 'تم تحدي رواد الابتكار من أصحاب البشرة الغير بيضاء لإنشاء نماذج جديدة لمعالجة عدم المساواة المالية في مجتمعاتنا'. والآن عندما تقوم الشركة بذلك، يبدو أن 'الجهات الرقابية تشتهي بيانات الصحافة عندما يجب أن تكون دافعة بالحقيقة حماية المستهلكين وتمكين حلول مساوية'.
قالت CFPB إنها تقاضي لتغيير ممارسات SoLo Fund، لاسترداد الأموال للعملاء ولفرض عقوبات مالية مثل تصفية الأرباح غير المشروعة والضرر وربما رسوم الجزاء المدنية الإضافية. CFPB تهدف إلى 'منع التجاوزات المستقبلية، والإغاثة المالية في شكل تعويض للعملاء، تصفية الأرباح غير المشروعة، والأضرار، وفرض رسوم جزاءات مالية'.
